本次“新冠肺炎”疫情恰逢春節(jié)前后,影響巨大而深遠(yuǎn),可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)暫時(shí)停滯,大量民商事合同的履行必將受到影響。
單以汽車融資租賃行業(yè)而言,同樣面臨諸多困難和挑戰(zhàn),如:承租人不能按時(shí)支付租金怎么辦?能展期嗎?如果展期,融資租賃公司的資方銀行會(huì)理解嗎?融資物出售方延遲交付租賃物會(huì)產(chǎn)生哪些問題等等。
就相關(guān)問題,我們的研究分析觀點(diǎn)如下:
一、“新冠肺炎”疫情的法律定性
我們傾向于認(rèn)為,此次“新冠肺炎”疫情從整體上和宏觀上可以認(rèn)定為民法上的不可抗力。但并不意味著所有受疫情影響的合同,都可以使用不可抗力來免責(zé),在個(gè)案的具體法律適用上,尚需嚴(yán)格掌握標(biāo)準(zhǔn)并區(qū)分不同的情況予以處理。在不構(gòu)成不可抗力的情況下,有可能被認(rèn)定構(gòu)成“情勢(shì)變更”。
作出上述判斷的依據(jù)如下:
(1)本次“新冠肺炎”疫情的性質(zhì),符合不可抗力的法律規(guī)定。
根據(jù)《民法總則》第一百八十條的規(guī)定,所謂不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況。
根據(jù)以上規(guī)定及民法學(xué)理論,一般認(rèn)為,不可抗力應(yīng)當(dāng)具有以下特征:
A、不可預(yù)見性。法律要求構(gòu)成不可抗力的事件必須是有關(guān)當(dāng)事人在訂立合同時(shí),對(duì)這個(gè)事件是否會(huì)發(fā)生是不可能預(yù)見到的。
B、不可避免性。合同生效后,當(dāng)事人對(duì)可能出現(xiàn)的意外情況盡管采取了及時(shí)合理的措施,但客觀上并不能阻止這一意外情況的發(fā)生,這就是不可避免性。
C、不可克服性。不可克服性是指合同的當(dāng)事人對(duì)于意外發(fā)生的某一個(gè)事件所造成的損失不能克服。
D、履行期間性。對(duì)某一個(gè)具體合同而言,構(gòu)成不可抗力的事件必須是在合同簽訂之后、終止以前,即合同的履行期間內(nèi)發(fā)生的。
從整體上和宏觀上而言,本次“新冠肺炎”疫情具有突發(fā)性,一般公眾無法預(yù)見;至今尚未找到有效的方法徹底阻斷其傳播,也未找到確切有效的治愈方法,是不可避免的;政府出臺(tái)的一系列控制措施如交通管制、延期復(fù)工等,在抑制疫情的同時(shí),客觀上有可能導(dǎo)致合同履行不能或不便,是不能克服的。因此,在履行期間的合同,有可能適用不可抗力條款。
(2)參照此前我國法院處理“非典”時(shí)期類似案件的司法實(shí)踐。
2020年1月20日,國家衛(wèi)健委在2020年1號(hào)公告中明確:決定將新型冠狀病毒感染的肺炎納入《傳染病防治法》規(guī)定的乙類傳染病,并采取甲類傳染病的預(yù)防、控制措施。依照《傳染病防治法》第三條和第四條的規(guī)定,乙類傳染病包括傳染性非典型肺炎、病毒性肝炎等多種疾病,對(duì)乙類傳染病中傳染性非典型肺炎、炭疽中的肺炭疽和人感染高致病性禽流感,采取甲類傳染病的預(yù)防、控制措施。由此可見,此次“新冠肺炎”疫情與2003年的非典疫情具有類似的性質(zhì)。
2003年6月11日,針對(duì)當(dāng)年的非典疫情,最高人民法院印發(fā)了《最高人民法院關(guān)于在防治傳染性非典型肺炎期間依法做好人民法院相關(guān)審判、執(zhí)行工作的通知》,其中明確:“由于‘非典’疫情原因,按原合同履行對(duì)一方當(dāng)事人的權(quán)益有重大影響的合同糾紛案件,可以根據(jù)具體情況,適用公平原則處理。因政府及有關(guān)部門為防治‘非典’疫情而采取行政措施直接導(dǎo)致合同不能履行,或者由于‘非典’疫情的影響致使合同當(dāng)事人根本不能履行而引起的糾紛,按照《合同法》第一百一十七條和第一百一十八條的規(guī)定妥善處理?!?/span>由此可知,以往的司法實(shí)踐中,將與“新冠肺炎”疫情類似的非典疫情認(rèn)定為不可抗力。
(3)個(gè)案適用需要結(jié)合具體案情。
本次疫情在形式上符合不能預(yù)見、不能避免和不能克服的要求,但也并不表示具體行業(yè)、具體個(gè)案一定構(gòu)成不可抗力。在實(shí)際判斷某一合同履行是否適用這一免責(zé)事由時(shí),還應(yīng)當(dāng)考慮因果關(guān)系是否存在,即疫情與合同的不履行之間是否具有直接的因果關(guān)系。若本次疫情及防控措施僅導(dǎo)致合同履行不便、合同履行成本增加等,或者僅造成其他的間接影響,則可能屬于情勢(shì)變更或者商業(yè)風(fēng)險(xiǎn),不能適用不可抗力這一免責(zé)事由。
《合同法》司法解釋(二)第二十六條【情勢(shì)變更——有關(guān)合同履行】:合同成立以后客觀情況發(fā)生了當(dāng)事人在訂立合同時(shí)無法預(yù)見的、非不可抗力造成的不屬于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重大變化,繼續(xù)履行合同對(duì)于一方當(dāng)事人明顯不公平或者不能實(shí)現(xiàn)合同目的,當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院變更或者解除合同的,人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)公平原則,并結(jié)合案件的實(shí)際情況確定是否變更或者解除。基于當(dāng)事人的請(qǐng)求和公平原則,在不構(gòu)成不可抗力的情況下,“新冠肺炎”疫情可能被認(rèn)定構(gòu)成“情勢(shì)變更”,由法院基于自由裁量對(duì)合同進(jìn)行必要變更或裁決解除合同。
司法實(shí)踐中對(duì)情勢(shì)變更原則的適用較為謹(jǐn)慎,該等主張能否獲得法院支持,需根據(jù)具體案情進(jìn)行分析。
二、將“新冠肺炎”疫情適用合同法不可抗力條款后將引發(fā)何種法律后果?
因“新冠肺炎”疫情導(dǎo)致不能履行合同的,按照合同法第117條有關(guān)不可抗力的規(guī)定,不能履行合同一方可以部分或者全部免除責(zé)任,免除的責(zé)任范圍既可包括當(dāng)事人繼續(xù)履行的責(zé)任,也可包括當(dāng)事人的違約責(zé)任;既可包括全部不能履行的責(zé)任,也可包括部分履行不能的責(zé)任;既可包括履行客觀不能的責(zé)任,也可包括暫時(shí)履行不能的責(zé)任。同時(shí),在因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí),即符合了《合同法》第九十四條第一項(xiàng)規(guī)定的法定解除權(quán)的行使條件,當(dāng)事人可以主張解除合同。
需要指出的是,根據(jù)《合同法》第一百一十八條的規(guī)定,當(dāng)事人一方因不可抗力不能履行合同的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方,以減輕可能給對(duì)方造成的損失,并應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)提供證明。如果不履行一方不及時(shí)發(fā)出通知,由此給對(duì)方造成的損失,還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。
備注:上圖引用自《觀·瀾丨新冠肺炎疫情下民營企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范及建議》
三、融資租賃承租人是否能以“新冠肺炎”疫情屬于不可抗力作為其不履行合同的免責(zé)事由?
融資租賃合同的主要義務(wù)為“金錢給付”,“新冠肺炎”疫情與合同履行之“金錢給付”之間無法建立法律上的因果關(guān)系,因此,通常認(rèn)為,該類合同無法主張不可抗力之抗辯。
當(dāng)然,無法否認(rèn)的是,“新冠肺炎”疫情會(huì)對(duì)企業(yè)和個(gè)人的資金鏈產(chǎn)生重大不利影響。因此,2020年1月26日,國家銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》明確,對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群,要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜,靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排,合理延后還款期限。2020年1月27日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)面向全體會(huì)員單位發(fā)出倡議書,鼓勵(lì)針對(duì)參加新冠肺炎疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人員,在疫情期間的個(gè)人貸款、信用卡透支發(fā)生逾期的,合理延后還款期限,暫不視為違約,不進(jìn)入違約客戶名單。雖然上述規(guī)定無法作為訴訟中的免責(zé)抗辯,但承租人可以作為申請(qǐng)人民法院對(duì)違約責(zé)任予以酌減的影響因素之一。
因此,我們認(rèn)為,有必要對(duì)不可抗力的關(guān)鍵要件做簡(jiǎn)要分析。
《合同法》第一百一十七條第一款規(guī)定:“因不可抗力不能履行合同的,根據(jù)不可抗力的影響,部分或者全部免除責(zé)任,但法律另有規(guī)定的除外。當(dāng)事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的,不能免除責(zé)任?!?/span>
因此,將“新冠肺炎”疫情適用合同法不可抗力規(guī)則的關(guān)鍵要件在于以下三點(diǎn):
(1)不可抗力與不能履行合同具有直接的因果關(guān)系;
(2)不可抗力對(duì)于合同履行的具體影響情形不同決定了免除責(zé)任范圍的不同;
(3)不可抗力發(fā)生前當(dāng)事人并不存在遲延履行的行為。
應(yīng)特別注意以下幾點(diǎn):一是疫情的發(fā)生無論在空間上還是時(shí)間上都有一個(gè)變化的過程,疫情在不同的空間和時(shí)間上對(duì)于民事主體的影響都是不同的;二是政府采取的行政防控措施種類、形式和管控力各有不同,對(duì)民事主體的影響程度亦有不同;三是疫情的演變和政府管控措施的調(diào)整,對(duì)于不同類型合同履行的影響也有所不同。
《合同法》第118條明確規(guī)定,“當(dāng)事人一方因不可抗力不能履行合同的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方,以減輕可能給對(duì)方造成的損失,并應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)提供證明。”《民事訴訟法》第64條規(guī)定,“當(dāng)事人對(duì)自己提出的主張,有責(zé)任提供證據(jù)。”
因此,當(dāng)承租人主張以“新冠肺炎”疫情不可抗力作為其不履行合同的免責(zé)或酌減事由時(shí),必須證明自身受到疫情影響從而客觀不能履行義務(wù)或履行義務(wù)明顯不公,才具有不可抗力或情勢(shì)變更的適用基礎(chǔ)。在具體個(gè)案中,還應(yīng)綜合考慮合同簽訂的時(shí)間、約定的內(nèi)容、合同履行的情況等因素對(duì)不可抗力適用的影響。比如在合同簽訂時(shí),“新冠肺炎”疫情已發(fā)生且已存在諸多行政管制措施,當(dāng)事人對(duì)客觀形勢(shì)已經(jīng)有了基本的認(rèn)知,或者在合同條款中當(dāng)事人對(duì)于傳染性疾病等疫情的出現(xiàn)作出了不同的約定,或者疫情對(duì)于合同履行并非產(chǎn)生直接的影響等情形下,當(dāng)事人以疫情構(gòu)成不可抗力來進(jìn)行免責(zé)抗辯,將很難獲得法院的支持。
總體而言,對(duì)于受“新冠肺炎”疫情影響的合同糾紛的處理,要遵循合同法的公平原則來確定各方主體的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。
四、“新冠肺炎”疫情將可能給汽車融資租賃公司帶來哪些影響?有哪些可行的操作建議?
本次“新冠肺炎”疫情在地區(qū)分布上有差異,因此對(duì)于汽車融資租賃公司而言,可能會(huì)因?yàn)闃I(yè)務(wù)分布區(qū)域的不同而帶來不同程度的影響。但總體而言,其受到的影響有共通之處。
(1)在疫情期間及之后的一段時(shí)間內(nèi),業(yè)務(wù)量急劇下降。主機(jī)廠的零配件、組織生產(chǎn)、物流運(yùn)輸均可能受到影響(截止目前,我們已經(jīng)獲悉有個(gè)別車企因零配件供應(yīng)不足而大幅削減產(chǎn)量),4S店和SP金融服務(wù)商的客流減少,融資租賃公司營銷推廣活動(dòng)受限等等原因,都將直接影響汽車融資租賃公司的業(yè)務(wù)量。
操作建議:
對(duì)于整個(gè)行業(yè)來說,該影響不可避免。但對(duì)于單個(gè)融資租賃公司來說,這也是一個(gè)很好的渠道拓展的機(jī)會(huì)。
基于開發(fā)成本,SP很少有非常完善的線上平臺(tái)和工具,但融資租賃公司有自己的IT開發(fā)團(tuán)隊(duì),可以快速開發(fā)一個(gè)便捷的線上工具,免費(fèi)提供給SP渠道,功能可以覆蓋客源引流和對(duì)接、線上看車驗(yàn)車、在線洽談、網(wǎng)簽和驗(yàn)證、上傳資料等等。從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈來說,SP渠道對(duì)于業(yè)務(wù)的渴求更甚于融資租賃公司,形成使用習(xí)慣后對(duì)融資租賃公司的依賴度必將增加,而且SP與客戶所有的溝通都通過線上平臺(tái)操作,也便于融資租賃公司更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。
在營銷活動(dòng)上,建議嘗試在線廣宣和營銷活動(dòng),比如在上述平臺(tái)做一些限時(shí)優(yōu)惠、秒殺、推薦有獎(jiǎng)等線上營銷活動(dòng),形式可以多種多樣,一方面給SP賦能,另一方面累積直接客戶群,便于二次營銷。
筆者認(rèn)為,在疫情過去以后,基于盡可能減少人與人接觸風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)心理,汽車銷量或可迎來一個(gè)小高峰。拓展渠道,就是為下一步迎接業(yè)務(wù)增量做好準(zhǔn)備。
(2)運(yùn)營效率可能受到影響。如客戶家訪、面簽合同、現(xiàn)場(chǎng)催收、車輛處置等環(huán)節(jié),部分環(huán)節(jié)線上操作無法替代線下、或線上操作效率明顯低于線下。
操作建議:
在公司內(nèi)部,一段時(shí)期內(nèi),建議有條件的情況下可以嘗試員工在家辦公。IT環(huán)境如果來不及開發(fā),可以考慮部分引入外部供應(yīng)商,同時(shí)做好員工績(jī)效考核。
在公司外部,盡可能推出或引入在線操作模式,如無法通過在線操作來實(shí)現(xiàn),則建議根據(jù)疫情防控政策,按區(qū)域?qū)嵤┎煌倪\(yùn)營政策。
(3)催收難度加大,存量客戶逾期率明顯上升。客戶可能會(huì)因?yàn)榭陀^原因無法及時(shí)轉(zhuǎn)賬而逾期,或因?yàn)槭杖胧艿骄薮笥绊憣?dǎo)致無力還款而逾期,或從主觀上認(rèn)為基于疫情可延遲或免于還款而逾期,甚至有客戶可能會(huì)以不可抗力為由要求免除逾期罰息或解除合同等。一段時(shí)期內(nèi),現(xiàn)場(chǎng)催收將受到影響,汽車金融公司只能通過電話或微信等方式催收,催收力度和效果將受到影響。
操作建議:
2020年1月26日,國家銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,2020年1月27日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)面向全體會(huì)員單位發(fā)出倡議書。
雖然上述第一個(gè)文件是國家金融監(jiān)管部門向受其監(jiān)管的銀行等金融機(jī)構(gòu)下發(fā)的政策性規(guī)范性文件,僅對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理、具體政策制定等產(chǎn)生一定的指導(dǎo)作用,并不直接影響具體金融借款合同的履行。上述第二個(gè)文件僅是行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的倡議書,對(duì)行業(yè)內(nèi)的企業(yè)不具有約束力。但其公開發(fā)布會(huì)對(duì)存量客戶的還款心理產(chǎn)生影響。
對(duì)于汽車融資租賃公司,建議根據(jù)最近一期客戶的還款情況,按影響因素對(duì)存量逾期客戶進(jìn)行分類分析,對(duì)于因疫情影響客觀上無法還款的客戶,應(yīng)靈活處置,如合理延期還款、重新安排還款計(jì)劃、暫不視為違約和提起訴訟等。另外,疫情對(duì)于中小企業(yè)的影響可能會(huì)較大,對(duì)于中小企業(yè)及企業(yè)主購車客戶,應(yīng)根據(jù)區(qū)域分布重點(diǎn)排查和分析。
在實(shí)際操作中,應(yīng)及時(shí)提醒受到疫情影響的客戶注意保存和提供證據(jù),如政府關(guān)于交通管制、延遲企業(yè)復(fù)工等文件,道路封閉的現(xiàn)場(chǎng)照片或視頻,通知對(duì)方解除合同的函件,與對(duì)方的短信、微信、郵件溝通記錄等,以備融資租賃公司酌情靈活處理。
(4)融資租賃公司自身代償風(fēng)險(xiǎn)提高。融資租賃公司在引入資方過程中,普遍會(huì)采取購買履約責(zé)任險(xiǎn)和提供反擔(dān)保等措施。一旦客戶逾期天數(shù)超過融資租賃公司與資方約定的期限,融資租賃公司將不得不先為客戶代償。該情況下,融資租賃公司面臨資金壓力,且代償率的提高將可能直接影響以后的融資成本。
操作建議:
建議根據(jù)上述客戶分析和分類結(jié)果,制定處置策略,并就該處置策略積極與資方溝通,尋求資方的理解和支持。尤其是助力融業(yè)務(wù),客戶直接是資方的客戶,該業(yè)務(wù)將直接受到銀保監(jiān)和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)文的指導(dǎo)。
具體應(yīng)采取的措施和步驟,建議如下:
(1)采取一切必要的有效措施,避免或者減少不可抗力對(duì)合同的影響,如果能采取而不采取,消極地不作為而使合同不能履行程度加重的,當(dāng)事人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。具體就采取的措施及過程進(jìn)行保全證據(jù),以免在訴訟中無法證明而被認(rèn)定為消極不作為。
(2)及時(shí)將不可抗力發(fā)生的事實(shí)通知資方,以便讓對(duì)方有時(shí)間采取措施盡量避免損失,否則該當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)擴(kuò)大損失部分的責(zé)任。通知應(yīng)當(dāng)以書面、電子郵件、微信、電話(錄音)等可以保留記錄的方式進(jìn)行明確通知,并在解除不可抗力情形后再次通知以尋求解決方案。
(3)及時(shí)向資方提供令人信服的證據(jù)材料,證明不可抗力發(fā)生的情況確實(shí)存在,與對(duì)方協(xié)商處理因不可抗力對(duì)合同履行的影響及損失。
(4)協(xié)商不成的,在融資租賃公司與資方的合作合同中,如達(dá)到一定的不可克服性,融資租賃公司亦可向人民法院起訴要求酌情減少或免除違約責(zé)任。
(5)訴訟時(shí)效和訴訟進(jìn)程受到影響。既可能是出租人主張債權(quán)的訴訟時(shí)效受到影響,也可能是承租人上訴的訴訟時(shí)效受到影響。
操作建議:
首先,受本次疫情影響,各地根據(jù)自身實(shí)際情況規(guī)定了不同的復(fù)工時(shí)間,但是按照國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于延長2020年春節(jié)假期的通知》,系將春節(jié)假期延長至2月2日。因此,對(duì)于假期內(nèi)已經(jīng)屆滿的期間,應(yīng)按照《民事訴訟法》的規(guī)定,期間屆滿的最后一日是節(jié)假日的,以節(jié)假日后的第一日為期間屆滿的日期。
其次,《民法總則》第194條的規(guī)定,在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi),因不可抗力的障礙,不能行使請(qǐng)求權(quán)的,訴訟時(shí)效中止;中止時(shí)效的原因消除之日起滿六個(gè)月,訴訟時(shí)效期間屆滿。由于此次疫情從整體上和宏觀上可以被認(rèn)定為不可抗力,因此在具體案件中存在適用訴訟時(shí)效中止的可能。
再次,《民事訴訟法》第83規(guī)定:“當(dāng)事人因不可抗拒的事由或者其他正當(dāng)理由耽誤期限的,在障礙消除后的十日內(nèi),可以申請(qǐng)順延期限,是否準(zhǔn)許,由人民法院決定。”對(duì)于因疫情而耽誤期限且無法通過網(wǎng)上立案的,融資租賃公司應(yīng)積極依法向人民法院申請(qǐng)順延期限。
第四,《物權(quán)法》第二百零二條規(guī)定:抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護(hù)。2019年最高人民法院印發(fā)的《全國民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》第59條中明確規(guī)定:抵押權(quán)人若在主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿前未行使抵押權(quán)的,抵押人可以在訴訟時(shí)效屆滿后請(qǐng)求涂銷該抵押權(quán)登記。根據(jù)上述規(guī)定,抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)根據(jù)主債權(quán)的訴訟時(shí)效予以審查,因疫情發(fā)生時(shí),抵押權(quán)所擔(dān)保的主債權(quán)訴訟時(shí)效可能因?yàn)橐咔槎l(fā)生中止,故一般認(rèn)為抵押權(quán)的訴訟時(shí)效也相應(yīng)中止。
值得注意的是,基于各區(qū)域防控措施的差異、各地法院的通知和網(wǎng)上立案普及程度的差異等原因,并不是所有的案件都適用訴訟時(shí)效中止。當(dāng)事人如果主張?jiān)V訟時(shí)效中止,需向法院提供相應(yīng)的證據(jù)材料。
此外,我們也建議對(duì)于請(qǐng)求權(quán)時(shí)效臨近屆滿的,融資租賃公司應(yīng)積極向相對(duì)方發(fā)出主張權(quán)利的通知。
引用文獻(xiàn):
1. 《新冠肺炎疫情下民營企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范及建議》,北京市第一中級(jí)人民法院
2. 《新冠肺炎疫情相關(guān)法律問題解析(一)》,溫州市司法局
3. 《新冠肺炎疫情的相關(guān)法律定性及適用的一般規(guī)則》,中國工商出版社市場(chǎng)監(jiān)管理半月沙龍
4. 《新冠肺炎疫情當(dāng)前,這些法律問題你應(yīng)該了解》,泰州市律師協(xié)會(huì)
5. 《新冠肺炎疫情對(duì)融資租賃和汽車金融行業(yè)的短期和局部性影響將顯現(xiàn),行業(yè)中長期信用趨勢(shì)穩(wěn)定》,中誠信國際 金融機(jī)構(gòu)二部
6. 《“新冠肺炎”疫情與履約糾紛(一):不可抗力與情勢(shì)變更》,漢坤律師事務(wù)所
7. 《從工程總承包的角度談新冠肺炎疫情對(duì)合同履行的影響》,建筑時(shí)報(bào)